持分土地可以向農會貸款嗎?銀行、農會、民間貸款的利率差別?

身為有貸款需求的土地持分者，您是否有過以下的疑問：持分土地可以向農會貸款嗎？哪裡的利率最低？銀行提供的貸款方案適合我嗎？農會與民間貸款的利率有什麼差異？要如何選擇最適合自己的貸款產品呢？本文將針對持分土地貸款的相關資訊進行詳細的介紹，並比較銀行、農會以及民間貸款的利率差別，幫助您做出最有利的選擇。

持分土地貸款介紹｜持分土地是什麼？有哪些種類？

在探討持分土地貸款之前，我們必須先了解持分土地的概念。持分土地是指土地所有權由多個所有人共同享有的土地，而持分土地貸款則是銀行或農會等金融機構針對持分土地而提供的貸款方案。持分土地主要有兩種，分別為公同共有和分別共有。

公同共有

公同共有是指土地的所有權人共同享有土地的全部權利，包括佔有、使用、收益和處分。在公同共有的土地上，每個所有權人所享有的權利比例是根據其持有的份額決定的。例如，如果某塊土地共有 10 個所有權人，則每位所有權人都享有該土地 1/10 的權利。

分別共有

分別共有是指土地的所有權人各自享有土地的某一部分權利，包括佔有、使用、受益和處分。在分別共有的土地上，每個所有權人所享有的權利範圍是根據其持有的份額決定的。例如，如果某塊土地共有 10 個所有權人，則每位所有權人都享有該土地 1/10 的權利，但他們只能在各自的權利範圍內行使這些權利。

持分貸款有哪些管道？分別有什麼差異？

持分土地貸款可以透過多個管道申請，包括：農會、銀行和民間貸款公司。以下比較不同管道的貸款條件、利率和審核流程：

1. 農會：

• 貸款條件：對於農會，目前他們不提供關於持分土地/共有土地的貸款服務。
• 利率：如果是完整的產權土地，貸款利率大約會落在1~3% (2024年更新)
• 審核流程：農會的持分土地貸款審核流程通常比較嚴格，需要借款人提供詳細的財務資料和證明文件。此外，農會可能會要求借款人進行面談，以評估借款人的還款能力和信用狀況。

2. 銀行：

• 貸款條件：對於銀行，包括公股銀行，目前他們不提供關於持分土地/共有土地的貸款服務。
• 利率：不提供持分的貸款喔
• 審核流程：不提供持分的貸款喔

3. 民間貸款公司(例如我們)：

• 貸款條件：不看收入，不看信用分數，只看抵押物的行情。
• 利率：民間貸款公司的持分土地貸款利率通常高於農會和銀行，具體利率會根據借款人的信用狀況、貸款金額和貸款期限等因素而有所不同。我們提供最低1%的利息。
• 審核流程：民間貸款公司的持分土地貸款審核流程通常比較簡單，不需要借款人提供詳細的財務資料和證明文件。此外，民間貸款公司通常不要求借款人進行面談。

持分土地貸款利率有多少？算法、限制、年限一次搞定！

持分土地貸款利率計算方法

持分土地貸款的利率計算方法通常會參考銀行或農會的基準利率，再根據借款人的信用評分、財力證明和貸款額度等因素進行調整。

舉例來說，如果銀行的基準利率是 1.8%，而借款人的信用評分良好，財力證明充足，貸款額度不高，那麼借款人可能可以獲得 1.6% 的優惠利率。反之，如果借款人的信用評分較低，財力證明不足，貸款額度較高，那麼借款人可能需要支付更高的利率，例如 2.2%。

因此，借款人在申請持分土地貸款時，除了要比較不同銀行或農會的基準利率之外，還需要考慮自己的信用評分、財力證明和貸款額度等因素，纔能夠找到最適合自己的貸款利率。

關於利率可以參考這篇：持分土地貸款利率怎麼算？PTT網友告訴你

持分土地貸款的限制條件

持分土地貸款通常會有一些限制條件，包括信用評分、財力證明和貸款額度等。以下是常見的限制條件：信用評分：銀行或農會通常會要求借款人的信用評分達到一定的標準，纔能夠覈准持分土地貸款。信用評分越高，借款人獲得優惠利率的機會就越大。財力證明：銀行或農會通常會要求借款人提供財力證明，以證明自己有能力償還貸款。財力證明可以包括薪資證明、資產證明和納稅申報表等。貸款額度：持分土地貸款的貸款額度通常會有一定的限制。具體的貸款額度會根據借款人的信用評分、財力證明和持分土地的價值等因素而定。

持分土地貸款的年限選擇

持分土地貸款的年限通常在 1 年到 30 年之間。借款人可以根據自己的還款能力選擇合適的貸款年限。貸款年限越長，每月的還款金額就越低，但總利息支出也越高。反之，貸款年限越短，每月的還款金額就越高，但總利息支出也越低。 可以參考 持分土地可以向農會貸款嗎?銀行、農會、民間貸款的利率差別?

持分土地貸款流程與申辦條件介紹

持分土地貸款可由多位土地持分者共同申請，申請時須提供土地持分證明文件以證明土地的所有權。與銀行或農會申請貸款時，申請人需要準備身分證明文件、收入證明文件、土地權狀影本，以及任何可證明償還能力的文件，如房屋抵押貸款或其他貸款的還款證明。

民間貸款的申辦流程可能與銀行或農會略有不同，民間貸款機構可能需要更多文件來評估借款人的信用狀況和償還能力，例如財務報表、信用報告或資產證明等。

以下將比較銀行、農會和民間貸款的持分土地貸款申辦流程和條件：

申辦條件	貸款流程	貸款機構
年滿20歲具有中華民國國民身分證 具備穩定的工作或收入證明 信用狀況良好 提供土地所有權狀、土地持分證明等文件	提出貸款申請，並提交相關資料 銀行評估申請人的信用狀況和還款能力 銀行覈准貸款後，與借款人簽訂貸款合約 借款人支付頭期款，並開始償還貸款	銀行
年滿20歲具有中華民國國民身分證 具備穩定的收入證明 為農會會員 提供土地所有權狀、土地持分證明等文件	提出貸款申請，並提交相關資料 農會評估申請人的信用狀況和還款能力 農會覈准貸款後，與借款人簽訂貸款合約 借款人支付頭期款，並開始償還貸款	農會
年滿20歲具有中華民國國民身分證 具備穩定的收入證明 提供土地所有權狀、土地持分證明等文件	提出貸款申請，並提交相關資料 民間貸款機構評估申請人的信用狀況和還款能力 民間貸款機構覈准貸款後，與借款人簽訂貸款合約 借款人支付頭期款，並開始償還貸款	民間貸款

結論

在本文中，我們探討了持分土地貸款的相關知識，幫助讀者瞭解其條件、利率、申請流程，以及銀行、農會、民間貸款在利率上的差異。為了讓讀者更全面地掌握持分土地貸款，我們將在此總結其優點和注意事項，並提供建議，協助讀者根據自身需求選擇合適的貸款管道。

持分土地貸款的優點與注意事項：

優點：

• 貸款金額高：持分土地貸款可貸金額通常較高，能滿足有資金需求者較大筆的貸款需求。
• 利率較低：持分土地貸款的利率一般低於其他貸款，能有效降低借款人的利息支出。
• 還款期限長：持分土地貸款通常提供較長的還款期限，有利於借款人減輕每月的還款壓力。
• 貸款用途廣泛：持分土地貸款的用途廣泛，可滿足各種資金需求，如房屋裝修、子女教育、創業等等。

注意事項：

• 貸款風險高：持分土地貸款的風險較高，因持分土地本身的價值可能難以確定，一旦借款人無法償還貸款，銀行或貸款機構可能會拍賣持分土地抵償損失。
• 貸款申請條件嚴格：持分土地貸款的申請條件通常較嚴格，銀行或貸款機構可能會要求借款人提供較多的文件和資料，如土地證書、收入證明、信用報告等。
• 貸款審核時間長：持分土地貸款的審核時間通常較長，因銀行或貸款機構需進行較為嚴格的審核，以確保貸款的安全性和可行性。
• 貸款費用較高：持分土地貸款的費用通常較高，包括貸款手續費、鑑估費、保險費等，這些費用會增加借款人的貸款成本。

選擇合適的貸款管道：

在選擇持分土地貸款管道時，借款人應根據自己的需求和條件，選擇合適的貸款機構和產品。一般而言，以下幾點建議可供借款人參考：

• 比較不同貸款機構的貸款利率、手續費和其他費用，選擇利率較低、費用較少的貸款產品。
• 選擇審核速度較快的貸款機構，以便儘快獲得貸款資金。
• 選擇提供較長還款期限的貸款機構，以減輕每月還款的壓力。
• 選擇提供貸款用途廣泛的貸款機構，以便滿足多種資金需求。
• 向專業的理財顧問或貸款經紀人諮詢意見，以獲得更全面的分析和建議。

持分土地可以向農會貸款嗎?FAQ

申辦條件	只要名下有房屋或土地，不需要審核個人條件即可申辦
申辦利息	利率最低0.85%起
貸款額度	只要您名下自有房屋土地還有殘值皆可申辦貸款，貸款額度無上限。
貸款期限	全程無綁約，隨借隨還，最長可達7年。
準備文件	房屋所有權狀正本正本、物件所有權人身份證件正本、影本一份、物件所有權人印鑑證明（有效期需3個月內，如本人在場可不提供）、本人印鑑章
審核時間	最慢3個工作天即可撥款