房屋二胎增貸差別是?房屋二胎與增貸可以辦幾次？30秒搞懂！

如果您正在尋找一種方法來釋放您房屋的價值，房屋二胎增貸可能是一個不錯的選擇。房屋二胎增貸是一種貸款，允許您借入房屋價值的一部分，而無需出售您的房屋。這筆錢可以用於任何目的，例如償還債務、進行房屋裝修或支付教育費用。然而，房屋二胎增貸和增貸之間存在一些關鍵差異。本文將解釋這些差異，並幫助您決定哪種貸款對您最合適。
有關於更多房屋二胎貸款利率與選擇，您可以參考此文章

內容目錄

房屋二胎增貸是什麼？

房屋二胎增貸又稱為房屋增貸，是一種常見的信貸方式。房屋增貸是指向銀行或其他金融機構貸款，並以自有房產做抵押，以獲得資金。房屋增貸與房屋二胎增貸的差異主要在於增貸一次就可貸出最高額度，而且利息較低，通常不限定用途。房屋二胎增貸則可多次貸款，但利率通常比增貸高，而且資金用途有嚴格限制，僅適用於清償債務、購置不動產、修繕房屋或教育等用途。房屋增貸的優點在於可獲得較低利率，而且貸款金額較高，期限也較長，可減輕還款負擔。但房屋增貸的缺點是，若房貸利率調升，貸款利息也會跟著增加，而且貸款期間較長，總利息支出較高。房屋二胎增貸的優點是利率較低，而且不限定資金用途，可靈活運用。但房屋二胎增貸的缺點是，貸款金額較低，而且貸款期限較短，還款負擔較重。另外，房屋二胎增貸的風險較高，若無法按時還款，房屋可能會被銀行或其他金融機構法拍。

二胎房屋增貸分不清？一張表告訴你！

二胎房屋增貸和民間二胎貸款是常見的房屋貸款方式，但兩者之間存在一些差異。以下表格比較了民間二胎貸款和一般商業銀行房屋增貸的優缺點，以及申請條件，幫助您做出最適合自己的選擇：

民間二胎貸款的優點：

申請容易：民間二胎貸款的申請條件較一般商業銀行房屋增貸寬鬆，信用不良或收入不穩定者也有機會獲得貸款。
速度快：民間二胎貸款的審批速度較一般商業銀行房屋增貸快，最快可於數日內放款。

民間二胎貸款的缺點：

利率高：民間二胎貸款的利率通常較一般商業銀行房屋增貸高。
年限短：民間二胎貸款的年限通常較一般商業銀行房屋增貸短。
額度低：民間二胎貸款的額度通常較一般商業銀行房屋增貸低。
風險高：民間二胎貸款的風險較一般商業銀行房屋增貸高，因為民間二胎貸款公司通常沒有完善的信用評估體系，放款標準較寬鬆，貸款人違約的風險較高。

一般商業銀行房屋增貸的優點：

利率低：一般商業銀行房屋增貸的利率通常較民間二胎貸款低。
年限長：一般商業銀行房屋增貸的年限通常較民間二胎貸款長。
額度高：一般商業銀行房屋增貸的額度通常較民間二胎貸款高。
風險低：一般商業銀行房屋增貸的風險較民間二胎貸款低，因為一般商業銀行有完善的信用評估體系，放款標準較嚴格，貸款人違約的風險較低。

一般商業銀行房屋增貸的缺點：

申請難：一般商業銀行房屋增貸的申請條件較民間二胎貸款嚴格，信用不良或收入不穩定者可能無法獲得貸款。
速度慢：一般商業銀行房屋增貸的審批速度較民間二胎貸款慢，通常需要數週或數月才能放款。

銀行房屋二胎增貸需要準備哪些文件？

在申請銀行房屋二胎增貸時，您需要準備以下文件：

身分證明文件：包含身分證、護照或駕照等有效文件。
房屋相關文件：包含房屋所有權狀、土地權狀、建物謄本、抵押權狀、房屋稅單、地價稅單等文件。如果房屋是老公寓，可能需要提供公寓大廈管理規約與住戶管理辦法等管理規範資料。
工作和收入證明文件：包含薪資單、所得證明、報稅資料等文件。如果你是自營業者，可能需要提供營業執照、財務報表等文件。
銀行徵信報告：包含信用報告、信用評分等文件。您可以向聯徵中心索取您的信用報告。

請注意，不同銀行可能會有不同的文件要求。您可以在申請房屋二胎增貸時，詢問銀行需要準備哪些文件。

身分證明文件：

身分證明文件是銀行核貸時最基本的文件，也是最容易準備的文件。一般來說，申請人只需要提供身分證正反面影本即可。如果申請人沒有身分證，也可以提供護照或駕照等其他有效身分證明文件。

房屋相關文件：

房屋相關文件是銀行核貸時的重要文件，也是比較複雜的文件。一般來說，申請人需要提供房屋所有權狀、土地權狀、建物謄本、抵押權狀、房屋稅單、地價稅單等文件。如果房屋是老公寓，可能需要提供公寓大廈管理規約與住戶管理辦法等管理規範資料。

房屋所有權狀是證明房屋所有權的文件，由地政機關核發。土地權狀是證明土地所有權的文件，由地政機關核發。建物謄本是記錄房屋現況的文件，由地政機關核發。抵押權狀是證明房屋已設定抵押權的文件，由地政機關核發。房屋稅單是證明房屋已繳納房屋稅的文件，由地方稅務機關核發。地價稅單是證明房屋已繳納地價稅的文件，由地方稅務機關核發。

工作和收入證明文件：

工作和收入證明文件是銀行核貸時的重要文件，也是比較容易準備的文件。一般來說，申請人只需要提供薪資單、所得證明、報稅資料等文件。如果你是自營業者，可能需要提供營業執照、財務報表等文件。

薪資單是證明申請人有工作收入的文件，由申請人的僱主核發。所得證明是證明申請人有其他收入的文件，由申請人所在單位或稅務機關核發。報稅資料是證明申請人的收入情況的文件，由稅務機關核發。

銀行徵信報告：

銀行徵信報告是銀行核貸時的重要文件，也是比較難準備的文件。申請人可以向聯徵中心索取您的信用報告。銀行徵信報告記錄了申請人的信用狀況，包含申請人的借貸情況、還款情況、信用紀錄等。銀行會根據申請人的信用狀況來評估申請人的還款能力和信用風險。

可以參考房屋二胎增貸差別是?房屋二胎與增貸可以辦幾次？30秒搞懂！

8個銀行拒絕的二胎房屋增貸條件

申請房屋二胎增貸時，銀行會評估借款人的各項條件，包括信用狀況、收入穩定性、負債情況等，以決定是否覈准貸款。以下是一些常見的房屋二胎增貸拒絕條件：

收入不穩定：如果借款人的收入不穩定，銀行可能會認為他們無法償還貸款，因此可能會拒絕貸款申請。
無財力證明：如果借款人無法提供銀行所需的財力證明，例如收入證明、資產證明等，銀行可能會拒絕貸款申請。
帳戶警示戶：如果借款人的帳戶被銀行列為警示戶，銀行可能會拒絕貸款申請。
負債比過高：如果借款人的負債與收入的比例過高，銀行可能會認為他們無法償還貸款，因此可能會拒絕貸款申請。
有呆帳紀錄：如果借款人有呆帳紀錄，銀行可能會認為他們有信用問題，因此可能會拒絕貸款申請。
有債務協商紀錄：如果借款人有債務協商紀錄，銀行可能會認為他們有還款能力問題，因此可能會拒絕貸款申請。
聯徵查詢次數過多：如果借款人在短時間內有過多次聯徵查詢，銀行可能會認為他們有過度貸款的行為，因此可能會拒絕貸款申請。
近期增貸：如果借款人在近期內有過房屋增貸的紀錄，銀行可能會認為他們有過度貸款的行為，因此可能會拒絕貸款申請。

如果借款人滿足上述條件中的任何一項，都可能被銀行拒絕房屋二胎增貸申請。因此，在申請房屋二胎增貸之前，借款人應先評估自己的信用狀況、收入穩定性、負債情況等，並盡量避免上述條件，以提高貸款申請的成功率。

條件	說明
收入不穩定	銀行認為借款人無法償還貸款
無財力證明	借款人無法提供銀行所需的財力證明
帳戶警示戶	借款人的帳戶被銀行列為警示戶
負債比過高	借款人的負債與收入的比例過高
有呆帳紀錄	借款人有呆帳紀錄
有債務協商紀錄	借款人有債務協商紀錄
聯徵查詢次數過多	借款人在短時間內有過多次聯徵查詢
近期增貸	借款人在近期內有過房屋增貸的紀錄

參考來源

房屋二胎增貸的優點和缺點

房屋二胎增貸相較於其他貸款方式擁有許多優點，包含：

貸款額度高：房屋二胎增貸的貸款額度通常較高，最高可達房屋鑑價金額的8成，這意味著借款人可以獲得更多的資金來滿足其財務需求。
利率較低：房屋二胎增貸的利率通常較低，這是因為房屋二胎增貸被視為較安全的貸款，因為銀行或金融機構擁有房屋作為抵押品，這降低了借款人違約的可能性。
還款期限較長：房屋二胎增貸的還款期限通常較長，這意味著借款人可以將貸款分攤到更長的時間內，從而減輕每月還款的負擔。
用途廣泛：房屋二胎增貸的資金用途非常廣泛，借款人可以將資金用於各種用途，例如：購車、房屋裝修、子女教育、創業資金等。

但房屋二胎增貸也存在一些缺點：

利息支出增加：由於房屋二胎增貸的利率通常較高，因此借款人需要支付更多的利息支出。
可能影響信用評分：如果借款人未能如期償還房屋二胎增貸，那麼他們的信用評分可能會受到影響，這可能會導致他們在未來申請其他貸款時遇到困難。
房屋面臨被拍賣的風險：如果借款人未能償還房屋二胎增貸，那麼銀行或金融機構有權拍賣房屋以收回欠款，這可能會導致借款人失去他們的房屋。

房屋二胎增貸的適用人群

房屋二胎增貸適用於以下人群：

有額外資金需求的人：如果借款人有額外的資金需求，例如：購車、房屋裝修、子女教育、創業資金等，那麼他們可以考慮申請房屋二胎增貸。
信用評分良好的人：房屋二胎增貸通常需要借款人具有良好的信用評分，這是因為銀行或金融機構認為信用評分良好的人違約的可能性較低。
擁有房屋的人：房屋二胎增貸需要借款人擁有房屋作為抵押品，因此只有擁有房屋的人才能申請房屋二胎增貸。

房屋二胎增貸的申請流程

房屋二胎增貸的申請流程通常包括以下步驟：

選擇合適的銀行或金融機構：借款人需要選擇一家合適的銀行或金融機構來申請房屋二胎增貸，他們可以根據銀行或金融機構提供的貸款利率、貸款額度、還款期限等因素來進行選擇。
提交貸款申請：借款人需要向銀行或金融機構提交貸款申請，貸款申請通常包括借款人的個人信息、收入證明、房屋評估報告等文件。
銀行或金融機構審核貸款申請：銀行或金融機構會對貸款申請進行審核，審核的重點是借款人的信用評分、收入狀況、房屋價值等因素。
貸款獲批：如果銀行或金融機構審核通過了貸款申請，那麼他們會向借款人提供貸款合同，借款人需要在貸款合同上簽字並繳納相關費用。
貸款放款：銀行或金融機構會在收到借款人的簽名貸款合同和相關費用後，將貸款金額放款到借款人的銀行賬戶中。

房屋二胎增貸的注意事項

申請房屋二胎增貸時，借款人需要注意以下事項：

選擇合適的貸款利率：借款人需要選擇合適的貸款利率，這將影響他們需要支付的利息支出。
選擇合適的還款期限：借款人需要選擇合適的還款期限，這將影響他們每月需要支付的還款金額。
注意貸款總成本：借款人需要注意貸款總成本，包括貸款本金、利息、手續費等費用。
按時償還貸款：借款人需要按時償還貸款，以避免信用評分受到影響。
避免過度舉債：借款人需要避免過度舉債，以免影響他們的財務狀況。

常見問題快速FAQ

1. 什麼是房屋二胎增貸？

房屋二胎增貸是指將房子抵押給金融機構，以獲得一筆貸款。與房屋增貸不同的是，房屋二胎增貸通常會設定較高的利率，但申請條件較寬鬆，額度也較高，適合信用狀況不佳或資金缺口較大的借款人。

2. 房屋二胎增貸和房屋增貸的差異？

兩者的相同之處在於都是房屋，也就是將房屋抵押給金融機構來取得資金。但差異在於，房屋增貸只能貸款一次，利率通常較低，額度取決於房屋價值；房屋二胎增貸可以貸款多次，利率較高，額度取決於房屋淨值。

3. 房屋二胎增貸申請被拒怎麼辦？

若申請被拒絕，通常有以下常見原因： * 收入不穩定 * 無財力證明 * 帳戶警示戶 * 負債比過高 * 有呆帳紀錄 * 有債務協商紀錄 * 聯徵查詢次數過多 * 近期增貸若符合上述任一原因，可能會導致申請被拒絕。建議調整貸款條件，如降低貸款金額、增加擔保品或尋找信用良好的保證人等，以提高貸款成功率。