房屋增貸條件有哪些?流程怎麼走？房子增貸需要多少工作天？

房貸增貸是什麼？貸款中的房子可以再貸款嗎？

房屋增貸是一種利用已有房屋貸款的資產獲得額外資金的貸款方式。對於那些在繳納房貸期限中遇到臨時資金需求的人來說，房屋增貸提供了一個實用的解決方案。本文將深入探討房屋增貸的條件、流程，以及如何提高增貸額度等關鍵問題。

假如原本的房屋貸款，已經有按時還款了幾年，繳息都正常的話，就有機會符合房貸增貸條件，可以再跟銀行申辦房屋貸款增貸。那麼房屋增貸條件及房屋增貸流程有哪些？如何提高增貸額度？辦理房子增貸時間會很長嗎？房屋增貸金額不滿意怎麼辦？

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房屋增貸概念解析：如何運用現有房貸資產？

房屋增貸意味著在您已經支付了一部分房屋貸款本金之後，您可以再次利用該房屋作為擔保，向銀行申請額外的貸款。這種方式讓您能夠在不出售房產的情況下，從已繳還的資金中獲得再次貸款的機會。增貸的一種方式是利用房屋作為信用貸款的擔保，從而提供額外的貸款選擇。

房屋增貸的優勢和風險：評估是否適合您

房屋增貸的主要優勢在於，它允許貸款人在不必出售房產的情況下獲得額外資金。然而，增貸也意味著您將承擔額外的債務。因此，在考慮房屋增貸時，非常重要的一點是要審慎評估您的還款能力和長期財務規劃。

選擇增貸途徑：原銀行增貸與其他選項

當考慮房屋增貸時，您不僅可以選擇向原房貸銀行申請增貸，也有其他途徑可供選擇。這些包括房屋轉增貸、房屋二胎貸款，以及利用房屋作為擔保的信用貸款。每種選擇都有其特點和考量因素，需要根據您的具體情況進行選擇。

增加房屋增貸額度的策略

為了提高您的房屋增貸額度，您需要保持良好的信用歷史，並向銀行提供準確的財務信息。此外，房產的市場價值增加也可能有助於提升您的增貸額度。

房屋貸款增貸優缺點

銀行房屋增貸優點

優點類別	說明
房屋增貸額度限制較少	房屋增貸額度和審核，基本上只會根據房屋價值、可貸款成數，以及繳款紀錄來作核定。因此只要一直都有按時繳款，且房屋有增值，房屋增貸額度有機會獲得較高的貸款額。
房屋增貸利率較低	房貸相對車貸或是信用貸款，利率都比較低，因此使用房屋增貸，比起再用車子申貸，借款成本較低。
房貸增貸申請費用低	比起轉貸會有解約金的問題，房屋增貸費用與第一次申請房貸是一樣的。

銀行房屋增貸缺點

缺點類別	說明
銀行增貸審核嚴格	由於銀行的房屋鑑價偏保守，所以銀行房屋增貸的核貸金額通常較低，如果負債比高、信用狀況不佳或是收入不穩定，也會影響銀行增貸核貸結果。
每月還款壓力增加	在原房屋貸款尚未完全清償，又申請房屋增貸的情況下，等於每月有兩筆房屋貸款要負擔。因此房子增貸申請前，一定要確保自己的負擔能力，避免被債務壓垮。
房屋增貸額度受房屋價值影響大	由於銀行的房屋鑑價偏保守，因此若是房屋增值不多，房屋增貸條件相對不佳，就有可能得不到好的增貸額度，甚至難過件。
房屋增貸的利息不能扣抵所得稅	在申報所得稅時，只能扣除原房貸利息，且每年扣除金額上限是30萬，而房屋增貸利息是不能列入的。

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房屋增貸申請指南：關鍵注意事項與條件

申辦房貸增貸是一個重要的財務決策，需要充分了解相關事項和條件。以下是在申辦房屋增貸前必須了解的四大注意事項：

房屋增貸注意事項

1. 房貸多久可以增貸：
   • 房屋購買後一般建議在正常繳款的1-2年後考慮增貸。
   • 若在寬限期內或未開始還本金時，銀行通常不會批准增貸申請。
   • 若有緊急需求，可考慮其他貸款選項，如房屋修繕貸款或裝潢貸款。
2. 現階段房屋貸款餘額：
   • 增貸額度通常根據原始貸款金額和已還款數目估算。
   • 房屋市值的變化對增貸額度有重要影響。
3. 目前房屋市價：
   • 房價上漲可能導致增貸額度提高。
   • 房價下跌可能導致增貸額度降低或甚至被拒絕。
4. 信用記錄：
   • 維持良好的房貸繳款記錄對申請增貸至關重要。
   • 避免信用卡逾期、未繳款或預借現金等不良記錄。

房屋增貸申請的條件

房屋增貸申請需符合以下條件：

• 年齡限制：年滿18歲至65歲的國民。
• 收入要求：年收入30萬元以上。
• 信用記錄：無遲繳或其他不良信用記錄。
• 職業和收入：具有固定收入來源的正當職業。
• 房屋價值：房屋需有增值。
• 財力證明：能夠負擔所有貸款（包括原貸款和增貸）。

房貸增貸所需準備的文件

與首次房貸申請相比，房屋增貸文件較為簡單，主要包括：

• 身分證件影本。
• 近半年的房貸繳款證明。
• 房屋增貸申請書。
• 土地及建物權狀正本。
• 個人財力證明（如薪轉存摺、扣繳憑單等）。

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銀行房屋增貸流程與時間詳解

辦理房屋增貸是一項複雜的過程，需要了解相關步驟和所需時間。以下為銀行房屋增貸的主要流程和所需的工作天數：

房屋增貸流程

1. 資料文件準備：
   • 需要準備的文件包括：身份證影印本、土地及建物權狀正本、近半年房貸繳款證明、個人財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單）。
2. 審核送件：
   • 銀行會重新對房屋進行鑑價。
   • 對房屋所有權人的信用狀況和房貸還款狀況進行評估。
3. 簽約對保：
   • 在雙方對增貸額度及利率達成共識後，進行簽約。
4. 抵押設定：
   • 銀行會在抵押權上新增設該筆增貸項目。
5. 撥款：
   • 完成上述流程後，即可進行撥款。

房屋增貸所需時間

• 房屋增貸工作天約需7至15天。
• 由於房屋貸款條件較嚴格，整體作業時間偏長。
• 如急需現金，需特別留意整個增貸所需的時間。

如何應對增貸條件未通過或金額不滿意？

以下為可能導致增貸條件未通過或金額不滿意的原因：

• 貸款成數已高，增貸空間有限。
• 房貸處於寬限期，尚未開始還本金。
• 曾有房貸遲繳或未繳的情況。
• 信用記錄不良，如信用卡還款記錄不佳。
• 無法提供充分的財力證明。
• 銀行鑑價後，對增貸金額不滿意。
• 原銀行增貸利率較高。

提升房屋增貸金額的策略

如果房屋增貸金額未達預期，可以考慮以下方法：

• 瞭解房屋市價：
  • 了解附近公共設施和市場價格。
  • 使用這些資訊作為與銀行談判的依據。
• 提供完整的財力和工作證明：
  • 向銀行展示穩定的財力和收入來源。
  • 這有助於提高增貸額度。
• 考慮民間貸款公司：
  • 如果銀行條件不適合，可考慮民間貸款。
  • 銘寬不動產提供低至0.85%的利率，適用於有信用瑕疵或缺乏財力證明的情況。

熱門銀行房屋增貸整理

	中國信託	台新銀行	國泰世華	第一銀行	土地銀行	玉山銀行	農會
方案	中國信託房貸轉增貸	台新銀行房屋加值貸款	國泰世華房屋增貸	第一銀行房屋貸款（含增貸）	土地銀行房貸增貸	玉山銀行房貸增貸	房屋優惠貸款 ※以高雄地區農會為例
貸款額度	最高可達房屋鑑價價值8.5成	最高8成	最高8成	200萬元	最高200萬元	房屋鑑價金額7~8成	依「本會擔保品處理細則」計算
利率	2.12%起(機動計息)	2.20%起	2.19%起	2.06%~4.00%機動計息	最低2.06%~3%機動計息	一段式 2.15% 起	依農會規定辦理
貸款年限	最長30年	20年	最長20年	20年。	最長30年	最長30年	最長30年為限
寬限期	3年	3年	2年	無明定	無明定	無明定	無明定
手續費	開辦費NT$6,500元，代償費NT$2,000	NT$8,000- NT$10,000	NT$5,000~ NT$20,000	無明定	NT$5,300~ NT$5,600	無明定	手續費會員NT$1000，非會員NT$3000
連結	詳細內容	詳細內容	詳細內容	申請網址	申請網址	詳細內容	詳細內容

民間增貸利率分析：如何獲得更優惠的利率

在考慮房屋增貸時，民間貸款與銀行貸款的利率差異是重要的考量因素。以下是對民間增貸利率的詳細分析及降低利率的策略：

民間增貸利率與銀行貸款的比較

• 銀行房增貸利率：
  • 通常以年利率計算。
  • 利率通常較低，因為銀行的審核條件較為嚴格。
• 民間貸款利率：
  • 每月利率約1%至2.5%不等。
  • 通常較高，因為民間機構的審核條件相對寬鬆，風險較高。

實際民間增貸利率

• 實際利率因人而異，商談空間較大。
• 貸款條件包括借款人的信用狀況、工作穩定性和還款能力。
• 房貸則與房屋殘值和貸款人相關，用以評估增貸條件與利率。

降低民間房屋增貸利率的方法

想要降低民間房屋增貸利率，可以嘗試以下策略：

1. 提供完整的房貸繳款紀錄。
2. 維持良好的信用紀錄。
3. 準備充分的工作和收入證明：
   • 包括薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單、勞保異動明細等。
   • 公務員或大企業員工通常被視為優質貸款對象。
4. 提供信用良好的保證人。
5. 選擇合法的民間機構進行借貸，以避免高利貸風險。

簽約時的注意事項

在進行房屋增貸簽約時，應詳細了解文件內容，包括利息、期數和還款條件等，以避免日後產生問題。

民間房貸增貸與銀行增貸的比較

當預計未來可能需要房屋增貸時，選擇民間房貸還是銀行房貸至關重要。以下是兩者的比較：

• 民間房貸增貸：
  • 通常擁有更靈活的審核條件。
  • 利率可能較高，但提供較大的商談空間。
  • 適合信用狀況較差或需要快速撥款的借款人。
• 銀行房貸增貸：
  • 審核條件較嚴格，但利率通常較低。
  • 提供更穩定的貸款環境。
  • 適合信用狀況良好、不急於撥款的借款人。

銀行增貸的比較表：

	民間代書房貸增貸	銀行房貸增貸
增貸額度	額度完全依照房屋殘值，賤價成果好，且沒有增貸金額至多貸款人月收入 22 倍的限制	銀行房屋鑑價保守，大約會房屋殘值的6-7成
增貸條件	只要房屋增值或有殘值即可辦理	房貸正常繳款的1-2年，且須信用良好、有完整收入證明
增貸利率	月利率最低0.85%起	年利率2%~4%
撥款速度	當日設定當日撥款，最慢3個工作天	7~15個工作天
優點	有信用瑕疵、收入不穩定也能借款貸款額度高，不收受法令薪資22倍限制。還款方式輕鬆，提前還款無負擔申辦速度快，撥款及時	房子增貸利率較低不必擔心遇到非法單位
缺點	房子增貸利率較高需當心碰上非法高利貸	房屋增貸條件嚴格房屋增貸審核時間較長房屋增貸額度受限

民間房屋增貸條件與注意事項：安全借款指南

選擇民間房屋增貸時，了解相關注意事項至關重要，以下為辨別合法借款單位和降低風險的幾個關鍵點：

辨別民間貸款機構的方法

1. 注意利率是否合理：
   • 民間房貸利率通常較高，但應在合理範圍內。
   • 過低的利率可能伴隨隱藏費用，過高的利率可能導致還款困難。
2. 確認身份證件要求：
   • 正常情況下只需提供身份證影本。
   • 如果要求提交身份證正本或其他重要文件，可能涉及詐騙風險。
3. 合理手續費收取：
   • 注意避免在撥款前支付高額手續費。
   • 不肖業者可能在收取費用後消失。
4. 仔細審查合約內容：
   • 確認有簽訂增貸借貸契約書，以保障雙方權益。
   • 了解所有條款，包括利息、期數和還款條件。

房屋增貸適合的還款方式

在考慮房屋增貸時，了解不同還款方式的特點有助於做出更好的選擇：

• 指數型房貸：
  • 採用機動利率，提供多種利率調整選項。
  • 較為透明且與市場利率貼近，風險相對較低。
• 理財型房貸：
  • 提供循環額度，可隨時動用和還款。
  • 適合有投資能力的借款人，但利息增加時可能增加負擔。

選擇房貸方式的考量

選擇適合的房貸方式應基於個人的財務狀況和需求：

• 銀行房貸增貸：
  • 通常採用指數型房貸，提供穩定性。
  • 適合希望風險較低且需求穩定的借款人。
• 民間房貸增貸：
  • 適合需要較高靈活性和快速撥款的借款人。
  • 需要仔細評估利率和風險。

房屋增貸條件與房屋增貸PTT的Q&A