2024買房貸款流程怎麼做？房貸流程5步驟，申請時間、申請天數、申請流程一次看

在2024年買房貸款與購房過程被許多人視為複雜且耗時，因為買房子是人生中的大事，許多人為了實現居住夢想，可能需要努力奮鬥數十年。因此，在選擇購房時，選擇適合的房貸銀行和了解貸款利率以及貸款成數變得至關重要。房屋貸款的申請流程又是怎麼樣的呢？需要多長時間呢？

一般來說，銀行提供的房貸流程通常需要花費2到4個星期的時間才能完成，這個過程既時間，又審核嚴格。現在，讓我們為您清晰解釋購房貸款的各個步驟，包括申請時的審核重點，以及如果貸款申請未獲批准時的應對策略。

2024買房貸款流程：

在購房貸款申請流程啟動之前，最好做好一些充分的準備工作，以免後續出現混亂。以下是在購房貸款申請前需要注意的項目，請依次檢查：

一、準備首期款

首期款指的是您自己支付的款項。購房貸款最重要的部分之一就是計算您能提供的首期款數額，其餘部分將作為貸款的一部分。一般來說，首期款約占房屋總價的2到4成，如果購買的是新房或預售房，您可能可以貸款的部分比例高達8成左右。因此，在申請購房貸款時，要特別注意首期款需準備的比例。

二、瞭解房貸利率

由於房屋價值較高，因此房貸利率即使相差不大，最終總支付金額也可能相差巨大。因此，對於購房者來說，選擇最適合的貸款方案至關重要。您需要仔細比較各家銀行和貸款管道提供的不同利率，以找到最適合您的購房貸款方案。

另外，房貸利率分為固定利率和浮動利率兩種，固定利率意味著在貸款期間內利率不會隨央行利率調整而變化，而浮動利率則意味著貸款期間的利率會隨央行利率的變動而上升或下降。

三、準備購房貸款所需文件

申請購房貸款需要提供一系列文件，包括但不限於：

• 借款人的身分證件、第二身分證明、簽名章。
• 保證人的身分證件、簽名章以及個人收入證明。
• 收入證明文件，如名下財產清單、薪資轉帳存摺、薪資單、報稅證明、扣繳憑單、儲蓄保險單。
• 不動產權狀的影本。
• 購房合同的影本。

四、確認信用狀況和房貸條件

某些貸款機構在處理房屋貸款申請時，會特別關注信用評分，例如銀行。如果您的信用記錄中有不良記錄，如貸款遲繳，這可能會影響您的房貸額度。此外，不同的房貸方案對申請人的要求和房屋的條件也可能不同，因此在購房貸款時需要特別注意這些因素。

房屋貸款的五個關鍵步驟

銀行提供的房貸流程包括以下五個步驟，讓我們逐一詳細解釋每個步驟的注意事項：

步驟一：選擇房貸方案

購房貸款可以透過銀行或民間管道兩種方式辦理，而這兩種方式的審核條件有所不同。銀行的房貸審核通常較為嚴格，需要考慮信用評分、聯合徵信紀錄等因素，並通常要求借款人具有穩定的薪資收入。因此，如果選擇銀行貸款，請確保您的信用狀況良好，並且具有穩定的工作和收入。

房貸流程中最重要的第一步就是選擇一家提供低利率的房貸銀行。我們建議您考慮選擇您的薪資轉帳銀行或主要存款銀行，這樣您在房貸申請過程中可能會獲得更有利的貸款利率。

2024房屋貸款流程二:鑑價

銀行鑑價標準

每家銀行對於房屋鑑價的角度各有不同，通常關注以下因素：房屋所在地區、坪數大小、格局、周遭環境、屋況、屋齡以及房屋裝潢等。有些銀行甚至會視貸款人的用途來決定貸款金額。

提前備妥房屋

由於房屋裝潢和屋況也是銀行鑑價過程中關注的一部分，因此，在銀行進行鑑價之前，建議提前進行房屋的清潔、重新粉刷油漆，或者更換老舊的家具等。

銀行鑑價流程

1. 提出銀行二胎/房屋貸款申請。
2. 銀行建立貸款房屋相關資訊和檔案。
3. 派遣鑑價人員到現場實地勘查、評估房屋價值。
4. 整理、比較並分析房屋資料。
5. 製作估價報告書。

2024房屋貸款流程三、審核聯徵

資料提交與審核

貸款人需要提交相關房屋貸款文件，如貸款申請書、財力證明等，銀行將對這些文件進行審核。

審核過程

銀行貸款流程中，會查閱貸款人的聯徵紀錄，考慮工作年資、職業類別、年收入、帳戶存款以及是否擁有其他資產等因素，以評估貸款人的還款能力和信用狀況，並根據貸款人和房屋的情況綜合評估，最終核定貸款額度和利率。

提供附加證明文件

對於知名企業的上班族或公職人員等，可以提供工作證明或其他更多的財力證明，例如名下汽車、有價證券購買憑證、定存單等，這些證明文件有助於提高購房貸款的審核通過機會。

關於房屋貸款更多問題，可以參考這篇文章。

2024房屋貸款流程四、照會與簽約對保

照會程序

在確定核貸後，銀行專員會通過電話進行詢問和確認，這一過程稱為照會。通常會涉及以下常見的問題：

• 基本資料
• 貸款金額、成交金額、房屋地址
• 職業、職稱、年收入
• 貸款目的、資金用途

簽約對保

照會結束後，銀行將與您預約時間，面對面確認貸款契約內容並正式簽署。此外，銀行在辦理房屋貸款流程時，會要求貸款人購買火險和地震險，以保護不動產抵押物的安全。這些保險費用需要持續支付，直到貸款清償為止。

2024房屋貸款流程五、抵押權設定

保障債權

抵押權設定是一種擔保債權的方式，旨在保障債權人和借款人之間的權益。

抵押金額

抵押權設定金額通常為貸款金額的1.2倍，並需要支付貸款金額的千分之一作為登記費，此外，還需支付80元的書狀費。

房屋貸款流程六、撥款

貸款撥款時間

完成所有房屋貸款流程後，最後一步是撥款。銀行的貸款撥款時間最快需要7個工作日，較長的情況可能需要等待2-3週左右。

前房貸清償

在貸款撥款前，銀行會確認房屋是否仍有未清償的貸款。如果尚有未償還的房屋貸款，則在撥款前必須先清償之前的貸款。完成債務清償後，剩餘的貸款金額將撥付至專用戶口，由履約管理公司保管。

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2024買房子貸款通過後，還款方式需明瞭

常見的還款方式

銀行提供的房貸還款方式通常有以下兩種：

1. 本息攤還這種方式將房貸的本金和利息總額平均分攤到還款的期數中，每月還款金額固定。雖然每月還款金額穩定，但最終總共支付給銀行的利息較多。
2. 本金攤還在這種方式下，每月應付的本金固定，而利息則根據未還本金的餘額計算。隨著本金償還的增加，每月應支付的利息逐漸減少，因此最終總利息支付較少。

每月應付的房貸金額可按以下公式計算：

房貸月付款 = 貸款總額 ÷ 貸款總月數 + 前期貸款餘額 ×（年利率 ÷ 12）

房貸清償流程詳解

了解清償的概念

清償是指全額還清已申請的貸款，銀行或貸款機構會提供一份清償證明，用以取消抵押權，結束雙方之間的債權債務關係。

申請房貸清償的流程

1. 與銀行諮詢相關問題，例如：結清金額、是否有違約金等。
2. 匯入結清金額至銀行指定的帳號，同時向銀行確認匯款事宜。
3. 確認清償完成後，約定時間前往銀行領取房貸清償證明。

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